Как защитить деньги от инфляции
Инфляция отображает обесценивание денег. Представьте, что вы копите 100000 рублей на кровать с хорошим ортопедическим матрасом. За год ее стоимость увеличивается, и на свои накопления вы можете купить только кровать. Чтобы взять матрас, придется доплатить еще 30000 рублей. Вы ощутили на себе действие инфляции.
Если падает фактическая стоимость денег и увеличивается их количество у населения, речь идет о монетарной инфляции. Если ЦБ печатает больше денег для стабилизации рынка, это ведет к ценовой инфляции.
Почему растет инфляция
На уровень инфляции влияет большое количество факторов:
- Производство не успевает отвечать на растущий потребительский спрос.
- Повышение содержания государством военных, госслужащих, госпрограмм, соцсферы.
- Увеличение государственного инвестирования. Дефицит бюджета ведет к выпуску большего количества денег. Если на единицу продукции приходится больше денег, цены растут.
Способы, которые помогут защитить деньги от инфляции
Когда выбираете способ защиты, учитывайте несколько факторов:
- сумма сбережений;
- срок вложений;
- цели;
- уровень финансовой грамотности;
- уровень риска.
Расскажем о четырех основных способах защиты.
1. Оформление дебетовой карты с кешбэком.
Получить карту с кешбэком можно практически в любом банке. Вам будет возвращаться процент с покупок в соответствии с условиями действия программы. Преимущества такого способа сохранения денег:
- защита от инфляции на уровне 6-9% (проценты на остаток);
- деньги под рукой (вы можете не только копить, но и тратить по необходимости);
- в отношении средств на карте действует страхование вкладов.
Минусы тоже есть. Например, траты на обслуживание и уведомления (смс), лимит на снятие наличных, возможность изменения ставки в одностороннем порядке.
2. Приобретение недвижимости.
Сбережения можно вложить в недвижимость. Это надежный актив, защищающий деньги от инфляции. Инвестировать можно даже очень большую сумму. При этом у вас не будет соблазна потратить часть средств, т.к. все они будут вложены. Если сдавать купленную недвижимость, можно обеспечить себе дополнительный доход.
Что касается минусов, то есть риск купить неликвидное жилье. Еще есть риск порчи или утраты имущества. Чтобы поддерживать недвижимость в нормальном состоянии, надо будет вкладывать дополнительные средства. А если вы решите сдавать квартиру, потребуются деньги на ремонт, покупку бытовой техники, мебели.
3. Открытие ИИС.
Защитить сбережения от инфляции можно с помощью индивидуального инвестиционного счета. На него в течение года разрешается положить до миллиона рублей. На них можно купить ценные бумаги, чтобы получать доход. Плюсы такого способа:
- не надо иметь специальных знаний, потому что работу можно поручить брокеру;
- инвестиции защищены от резких колебаний рынка (деньги инвестируются в бумаги с разным уровнем риска и прибыльности);
- можно вернуть 13% от суммы в качестве налоговой льготы.
Один человек может открыть только один ИИС. Срок его действия – не меньше 3 лет.
Минусы тоже есть. Сбережения не застрахованы. В случае падения рынка или банкротства управляющей компании можно потерять финансы. Вы не сможете быстро забрать деньги. Еще один недостаток – придется платить за услуги брокера или УК.
4. Открытие вклада.
Это наиболее популярный среди россиян способ сохранения сбережений. Он привлекателен тем, что деньги на вкладе застрахованы, а для открытия депозита не нужно особых навыков и знаний. Проценты здесь не самые высокие. Однако доходность не нулевая, а надежность высокая.
Минусом может быть ограничение на снятие средств. Если вкладчик захочет забрать сбережения раньше срока, он лишится дополнительного дохода или получит малую его часть. При выборе банка важно убедиться, что он является участником системы страхования вкладов (ССВ).
Мы перечислили основные способы, которые помогут вам защитить деньги от инфляции, а также получить небольшую прибыль. Чтобы средства не лежали просто так, инвестируйте их. Иначе они будут обесцениваться с каждым днем.
