Финансовый хакинг: 6 инструментов, которые вас озолотят
Чтобы стать финансово независимым, необязательно родиться в золотых пинетках или наследовать состояние богатой тетушки. Достаточно чуть более внимательно относиться к деньгам и использовать трюки по обогащению. Капелька смекалки, щепотка знаний, столовая ложка терпения - ваш капитал готов.
Все содержимое самых продвинутых курсов и книг по финансам можно свести к шести эффективным способам разбогатеть. Финансовый хакинг - это комплексный подход.
Система будет работать, а денежное колесо крутиться, если каждая скрипка в оркестре станет играть свою мелодию. Только синергия, только взаимное усиление.
Давайте рассмотри каждый из шести инструментов подробнее.
1. Контроль расходов
Можно зарабатывать миллион ежемесячно, но если к концу отчетного периода потрачена каждая копейка, финансового благополучия достигнуть не удастся. С ростом дохода увеличиваются и потребности. Если еще точнее, то “хотелки” всегда обгоняют материальные возможности. Человек еще не получил долгожданную премию, а уже расписал - на что ее потратить.
На этой человеческой страсти - жадности и ненасытности - построена вся индустрия кредитов. “Бери сейчас, плати потом!” - кричат из каждого рупора. Час отложенной расплаты кажется таким далеким, призрачным. А желание - вот оно, реальное, настоящее. “Не буду себе ни в чем отказывать!” - решает человек и тянется к кредитной карте.
Первая задача финансового хакера - слезть с иглы кредитования. А для этого ему нужно научиться контролировать расходы. Цель контроля - чтобы от зарплаты хоть что-то оставалось. Следующий уровень - это увеличивать остаток, который можно отложить. Двигаться, как улитка, вовсе не страшно. Важно, что вы в принципе уже движетесь к цели - не тратите все заработанные деньги подчистую.
Дальше уже можно пытаться снижать свои расходы. Для этого необходимо пару месяцев вести подробный отчет: что и куда вы потратили. Фиксируйте даже пустяковые траты - чаще всего именно они и подсасывают вашу финансовую кровь. Один стаканчик кофе, второй, третий - уже 350 рублей. А если за месяц? 10 тысяч рублей только на кофе. В год это уже более 120 тысяч! За эти деньги можно слетать в отпуск всей семьей.
По этому принципу вы находите все слабые места в графе “Расходы”. И пытаетесь оптимизировать все, что можете и хотите. Пример с кофе - это частный случай. Конечно, если кофе для вас жизненно важен и без него вы просто не умеете обходиться, то не нужно над собой издеваться. Ищите другие “дыры”, которые вы способны залатать без особых потерь для себя.
2. Увеличение трудового дохода
Как бы вы не экономили, как бы не старались оптимизировать расходы, но если ваша зарплата уже 10 лет не меняется - это повод бить во все колокола. Давайте пройдемся по цифрам. Среднегодовая инфляция с 2001 года - около 9,5%. За 10 лет это уже 90 %. Не увеличивая свои трудовые доходы, вы беднеете с катастрофической скоростью. Заработная плата должна прибавляться минимум на 15% в год, чтобы идти хотя бы вровень с неофициальной инфляцией. Это значит, что если в прошлом году вы получали 60 тысяч, то в этом нужно тянуть до 70 тысяч.
Не стоит тратить свое время на работу, которая не дает шансов увеличить доход. Если в компании нет перспектив роста, меняйте компанию. Если ваш бизнес стагнирует, меняйте стратегию, продукт, персонал, маркетинг - все что угодно, лишь бы встряхнуть его.
Если вы обожаете свою малооплачиваемую работу, стоит подумать о дополнительном заработке. Например, врач может открыть свой кабинет и вести частную практику, совмещая эту деятельность с работой в государственном учреждении. Плюс к этому, можно вести свой экспертный блог, который будет отлично монетизироваться, если контент уникальный и полезный. Так и при своем любимом деле останетесь, и доход поднимете.
3. Увеличение пассивного дохода
Пока вы работаете - деньги есть. Как только остановились - денег нет. Вот что отличает богатых от бедных. У финансово независимых людей всегда есть денежный поток, который движется автономно, без усилий владельца капитала.
Пассивный доход - это проценты по вкладам, арендная плата за недвижимость, дивиденды по акциям, авторский гонорар. Бизнес пассивным доходом не считается, если собственник должен день ото дня прикладывать усилия. Пассив - это то, что едет без вас, само собой.
Например, вы купили акции Алросы и дважды в год получаете дивиденды только за то, что держите ценные бумаги в своем инвестиционном портфеле. За редким исключением даже свой собственный бизнес может превратиться в источник пассивного дохода, если вы делегируете управление компанией кому-то другому, а сами будете получать только прибыль.
Как начать, если раньше никогда не было пассива?
Очень просто - откройте накопительный счет в банке. Внесите туда любую сумму, хоть сто рублей. Смысл не в том, чтобы сразу заработать большие деньги. Нужно выработать полезную привычку - копить. Доход с такого счета мизерный - 2-5 %. Но это уже что-то, во всяком случае лучше, чем просто хранить деньги дома. Это уже финансовый инструмент.
Когда сумма на счете приблизиться хотя бы к сотне тысяч рублей, можно подумать о том, куда вложить эти деньги с большим профитом. Пока эта сотня единственная, минимизируйте риски. Для новичка отлично подойдет банковский вклад. Но не стоит останавливаться только на депозитах. Изучайте и другие инвестиционные инструменты с большей доходностью. И теперь мы плавно переходим к следующему пункту.
4. Инвестиции с высоким уровнем риска
Финансовый хакинг предполагает следующую стратегию: до 30% своего капитала держать в высокорискованных активах. Чем больше риск, чем выше доходность.
Рисковать - не означает бездумно раскидываться деньгами, играть в казино и делать ставки на спорт. Речь идет о вполне разумных вложениях, таких как акции и корпоративные облигации. Часть денег можно держать в криптовалюте, если есть время и желание разбираться в ней. У актива должны быть триггеры роста и потенциал.
Например, фонд акций компаний от Тинькофф, представляющих зелёную энергетику, солнечные батареи и электромобили. У этого фонда доходность выше среднего по рынку - более 20% годовых, но и риск высокий. Тема энергоперехода очень сильно раскручена, но никто не знает наверняка, насколько успешной будет стратегия полной замены традиционных источников топлива на возобновляемые. Отсюда и риск.
Чтобы вкладывать свои деньги в подобные активы, нужно изучать вопрос досконально.
5. Обучение
Путь к финансовой независимости - это путь постоянного самосовершенствования и самообразования. Время вновь садиться за парту и открывать учебники. Без необходимых знаний ваши вложения могут превратиться в пыль. До 70% новичков теряют деньги в первый год на фондовом рынке. Чтобы не пополнить их ряды, становитесь до крайности жадным не столько до денег, сколько до знаний.
Обучающие видео, книги, курсы, семинары, подкасты. Сегодня можно найти гигабайты полезной информации даже в бесплатном доступе. Начните изучать экономику, читайте финансовые отчеты эмитентов. Прежде чем приобретать акции той или иной компании, узнайте ее историю, попробуйте спрогнозировать перспективы в будущем, изучите менеджмент, проанализируйте отрасль в целом, посмотрите на конкурентов.
Среди всех прочих книг есть отличное пособие для долгосрочных инвесторов - «Как оценить бизнес по аналогии» Елены Чирковой. Эта книга научит вас сравнительному анализу и выбору наиболее сильного бизнеса по ключевым показателям. Благодаря этому учебнику у вас появится суперспособность выбирать компании, которые выдержат любой кризис и обеспечат вас постоянным денежным потоком. Если не знаете, с чего начать обучение - начните с этой книги.
6. Финансовый учет
Тестируйте свое финансовое поведение и подводите итоги ежемесячно и ежегодно. Если этого не делать, вы никогда не узнаете, в чем причины утечки денег. Также отмечайте свои победы и успехи. Следует мониторить все статьи расходов: продукты, бензин, квартплата, одежда, досуг, быт, образование и т.д. Отслеживайте, как меняются цены в магазинах. Всегда есть пути сокращения повседневных расходов. Финансовый учет - это такая же полезная привычка, как чистить зубы. Без учета трудно планировать и оптимизировать свои траты.
Чтобы добиться фантастического успеха, используйте все эти 6 блоков вместе. Только так они обеспечат вам богатство и процветание. Становитесь финансовым хакером и просто счастливым, свободным человеком.
