Чем инвестирование в облигации лучше депозита в банке
Люди при наличии большого свободного капитала задумываются о том, как сохранить сбережения и даже заработать. Депозит в банке отличается надежностью, но на фоне инфляции заработать почти невозможно. Поэтому в качестве альтернативы часто рассматривают вариант инвестирования в облигации. В чем смысл и почему облигации лучше вклада в банке?
Инвестирование в облигации
На самом деле смысл депозита и облигаций примерно один и тот же. Компании, когда им нужны деньги для развития, выпускают облигации и продают их. Это, по сути, долговые ценные бумаги, доказывающие факт передачи денег инвестора в пользу эмитента. А компания, соответственно, за это платит процент – купон.
Грубо говоря, покупка бумаг – передача денег компании на время. То есть у каждой облигации есть срок обращения. После его окончания наступает дата погашения бумаг, когда компания выкупает бумаги обратно по номинальной цене, возвращая этим все деньги инвесторам.
Пока человек владеет облигацией, он будет регулярно получать купон. Но ждать даты погашения необязательно. Вернуть свои деньги обратно можно путем продажи бумаг на фондовом рынке.
Плюсы облигаций перед вкладом в банке
Прибыльность.
Облигации могут принести больше денег инвестору, чем депозит в банке. Дело в том, что многие эмитенты готовы предложить высокий купон, когда им срочно требуется привлечь много денег. Но гнаться с высокодоходными облигациями все равно не рекомендуется из-за риска дефолта эмитента. Лучше найти золотую середину – приобрести корпоративные бумаги компаний из числа голубых фишек: купон выше, чем ставка по депозитам, что даст шанс не просто защитить сбережения от инфляции, но и заработать. А риски все равно будут мизерными.
Накопленный купонный доход.
Чтобы получить все начисленные проценты за срочный сберегательный вклад в банке, нельзя закрывать счет и забирать деньги раньше установленного срока. Из-за этого начисленные проценты почти аннулируются. А такое может быть, если деньги потребовались срочно.
Облигации в данном плане выгоднее из-за накопленного купонного дохода. Бумаги можно продать на бирже в любой момент, а покупатель платит не только рыночную стоимость бумаг, но и НКД за прошедшие дни владения. Грубо говоря, в любой момент можно вывести свой капитал, продав облигации, и не потерять уже начисленные проценты.
Возможность получить налоговый вычет.
Если купить бонды через ИИС, то будет возможность получить возврат уже уплаченного НДФЛ инвестора. Такая льгота доступна плательщикам подоходного налога, то есть тем, кто работает официально по трудовому договору, и работодатель за него платит НДФЛ в размере 13%.
Для многих это деньги из воздуха. Есть право вернуть 13% от внесенных на ИИС денег, но не больше 52 000 р. Грубо говоря, инвестор получает больше денег от инвестирования. Например, он открывает ИИС, переводит на него, пусть, 400 000 рублей и покупает корпоративные облигации какой-либо компании с фиксированным купоном в 10%. Соответственно, через год его сбережения увеличатся до 440 000 р. Но еще ему полагается налоговый вычет. А это плюс 52 000 р., которые он также может направить на ИИС и докупить облигации.
Вывод
Банк все равно является более надежным вариантом капиталовложения из-за страхования вкладов. До 1.4 млн рублей вкладчикам компенсирует АСВ, если с банком что-то случится.
Если же случится дефолт компании, то полной гарантии возврата денег по облигациям не будет. Да, владельцы этих бумаг считаются кредиторами и стоят одними из первых в очереди на получение компенсации после распродажи имущества эмитента. Но не факт, что денег хватит для расчета со всеми кредиторами.
Поэтому новичку не рекомендуется гнаться за большим купоном. Высокодоходные облигации – риск, так как эмитентами обычно выступают компании с недостаточно высоким кредитным рейтингом. Вероятность падения рыночной стоимость бондов и дефолта организации выше.
Начинающим инвесторам лучше довериться надежным эмитентам, например, купить гособлигации или бумаги голубых фишек. Прибыльность окажется не такая высокая, но и риск дефолта будет совсем мизерным.
