Правда и мифы о микрозайме
Часто люди вынуждены обращаться в микрофинансовые организации за займами, так как срочно получить деньги в банке не удается по какой-либо причине. Микрозайм – доступный для многих вариант. В большинстве случаев платежеспособность и кредитная история клиента не играет роли, а на получение наличных не уйдет больше получаса.
Тем не менее, многие люди стараются обходить офисы МФО стороной. Часто это не из-за того, что микрофинансовые организации такие «ужасные». Просто микрозаймы обросли массой мифов из-за историй про обманутых заемщиков и людей, кто «взял в МФО 1 000 рублей, а в итоге от него требовали 100 000 р.».
Стоит сказать, что подобные случаи имеют место быть. Но виноват в этом не микрозайм, а черные кредиторы и сами заемщики, которые взяли на себя долговые обязательства и не выполнили их. Далее будут опровергнуты распространенные мифы и займа в МФО.
5 мифов о микрозаймах и их разоблачение
Миф 1: микрофинансовые организации – мошенники. За ними не следит регулятор, как за банками.
Правда: МФО – легальные кредитные организации, которые должны получить право на оказание финансовых услугу и соблюдать закон.
Но почему тогда так много историй про обманутых заемщиков? Мошенники были, есть и будут. Даже среди банков встречаются черные кредиторы. Чтобы человека не ввели в заблуждение и не подсунули «левый» договор, нужно изучать репутацию МФО. Сделать это можно в реестре кредитных организаций на официальном сайте ЦБ. И не стоит забывать изучать договор кредитования на предмет наличия подводных камней.
Миф 2: процентная ставка всегда высокая.
Многие видели на баннерах предложения оформить быстрый заем, например, всего лишь под 1%. Но это ставка в день. В месяц она составит уже 30%. Довольно высокая процентная ставка, но не всегда она такая.
Во-первых, по закону МФО не могут выдавать займы по ставке выше 1% в день. Во-вторых, ставка зависит от суммы займа и срока кредитования. К примеру, максимальный процент по займу «до зарплаты» (срок кредитования – до 30 дней) при сумме от 30 000 р. составляет 0.47% в день. А средняя ставка по такому микрозайму равна 0.35% по состоянию на начало 2023 года. Если же взять большую сумму на длительный срок, то полная стоимость займа окажется еще ниже.
Стоит понимать, что самая высокая процентная ставка предлагается по краткосрочным займам на небольшую сумму. За условный месяц много процентов не будет начислено. Конечно, заметно больше, чем по обычному потребительскому кредиту в банке. Но все равно не так критично.
Миф 3: сумма займа и срок погашения минимальные.
Правда: при условии достаточной платежеспособности или наличия обеспечения можно получить довольно крупную сумму.
Справка о доходах и чистая кредитная история не требуются, когда человек хочет взять небольшую сумму. Если же нужно больше денег, то придется подтверждать платежеспособность. В итоге можно получить свыше 100 000 р. на срок более 1 года.
Миф 4: за долги заберут жилье.
Правда: вероятность потери имущества из-за долгов крайне мала.
Дело тут в самих условиях и ограничениях на начисление процентов. Без обеспечения большую сумму заемщику едва ли дадут. А так как есть потолок начисления процентов и пени в размере 130%, то большой задолженность редко оказывается.
Например, клиент взял микрозайм в размере 30 000 р. на 1 месяц и не смог вернуть деньги. Начисление процентов и пени будет до тех пор, пока задолженность не достигнет 69 000 р. Понятно, что сумма долга и стоимость жилья несоразмерны, и никакой суд не позволит отобрать недвижимость для погашения такого долга.
Риск потери жилья будет, если взять очень крупную сумму и не платить вообще. Да и в таком случае отобрать за долги могут только недвижимость, которая неединственная в собственности.
А вот потеря транспортного средства возможна, особенно если микрозайм оформляться под его залог.
Также стоит помнить, что предел начисления процентов (130%) актуален при займах на срок до 1 года. Если оформить микрозайм под залог на больший срок, то предела начисления задолженности фактически нет.
Миф 5: кредитная история заемщика не пострадает.
Люди думают, что если МФО редко проверяет кредитную историю клиентов, то и сама не отправляет данные в БКИ. Но это не совсем так.
Крупные микрофинансовые организации делают запросы в Бюро кредитных историй и сами отправляют туда данные. Поэтому если заемщик имел проблемы с погашением микрозайма, то есть вероятность, что это отразится в его КИ.
В заключение
Как видите, особых преимуществ МФО не дают, кроме быстрого решения по выдаче займа. Рисков получить проблемы гораздо больше, поэтому прибегать к их услугам стоит только в самых крайних случаях, а лучше все же избегать стороной.
